堆富网：《虎妈猫爸》引发人们对家庭理财的关注

　　近期，都市话题家庭喜剧《虎妈猫爸》的热播引发了人们对家庭理财的关注。另据国家卫生计生委发布《中国家庭发展报告(2015年)》，报告显示收入最多的20%的家庭和收入最少的20%的家庭相差19倍左右。由于社会地位、家庭成员构成等因素，每个家庭的固定收入和消费支出各有差别，但以财生财的始终离不开理财。

　　那么，家庭应该如何理财?如何做好家庭理财投资呢?

　　堆富网投资理财品牌理财师介绍了理财的三个阶段、家庭理财五定律，以及家庭理财五原则，希望对大家的理财有一定的帮助。

　　理财的3个阶段：

　　1. 20~35岁左右，家庭形成阶段

　　30岁左右，是一个家庭的形成阶段。一般这个阶段，事业处于一个高速的成长期，收入也较高。堆金网P2P理财平台理财师认为，这部分人群，在投资上不妨大胆和激进一些。比如投资于股市的比例可相对较多，可在可配置资金量的30%~50%均可，以换取较高的风险收益。

　　2. 35~45岁左右的家庭稳定期

　　这个阶段，通常都有了子女。这个阶段，事业大多也有了一定的积累，收入较高。但是，家庭的抗风险能力，相对来说可能是下降的。因此，这个阶段的财富计划，因着重以稳健为主，譬如P2P理财。

　　3. 45岁~60岁(以后)家庭的投资

　　这个阶段，一般是子女均已独立，并且有了自己的工作。对于这个年龄段的家庭，该承担的责任几乎已经完全承担完毕，剩下的都是“享福”的阶段。故这个阶段，需要特别重视资产的保全工作。

　　堆金网P2P理财平台理财师建议，这个时期投资最好也不要选择高风险的品种，应以保守的投资风格为主，比如国债投资、部分稳健型的基金等。

　　家庭理财五定律：

　　(1)4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

　　(2)72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。

　　(3)80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

　　(4)房贷31定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜。

　　(5)家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

　　家庭理财五原则：

　　原则1：应急支出。建立家庭保障应急支出账户，款项应足以应付家庭4~6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临变故或收入危机时，仍有较充裕的资金。

　　原则2：保障家庭主要收入者。可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式，分散其发生变故的风险。

　　原则3：知己知彼。“知己”指对家庭的财务状况全面了解，包括每年收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。

　　原则4：制定理财策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提，尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的非常好的配置。

　　原则5：明确未来需求规划。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类，提前为计划做准备。

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